2.1什么是洗钱罪？
2021年3月1日生效的《中华人民共和国刑法修正案(十一)》删除了行为人主观上应当对上游犯罪具有“明知”的故意性，同时修改了“协助”的要求。将《刑法》第191条洗钱罪修改为：
为掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污受贿犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益的来源和性质，有下列行为之一的，没收实施以上犯罪的所得及其产生的收益，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；情节严重的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处罚金：
（一）提供资金账户的；
（二）将财产转换为现金、金融票据、有价证券的；
（三）通过转账或者其他支付结算方式转移资金的；
（四）跨境转移资产的；
（五）以其他方式掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的。
单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责人的主管人员和其他直接负责人员，依照前款的规定处罚。
2.2洗钱的七类上游犯罪
序号 | 上游犯罪 | 相关罪名举例 | 刑法依据 |
1 | 毒品犯罪 | 走私、贩卖、运输、制造毒品罪；包庇走私、贩卖、运输、制造毒品的犯罪分子的，为犯罪分子窝藏、转移、隐瞒毒品或者犯罪所得的财物等 | 刑法第347条、349条 |
2 | 黑社会性质的组织犯罪 | 组织、领导、参加黑社会性质组织；包庇、纵容黑社会性质组织等 | 刑法第294条 |
3 | 恐怖活动犯罪 | 组织、领导、参加恐怖组织；资助恐怖活动组织、实施恐怖活动等 | 刑法第120条 |
4 | 走私犯罪 | 走私武器、弹药、核材料或者伪造的货币的；走私国家禁止出口的文物、黄金、白银和其他贵重金属或者国家禁止进出口的珍贵动物及其制品等 | 刑法第151条 |
5 | 贪污受贿犯罪 | 贪污罪；挪用公款罪；受贿罪等 | 刑法第382条、第384条、第385条 |
6 | 破坏金融管理秩序犯罪 | 非法吸收公众存款；操纵证券、期货市场等 | 刑法第176条、第182条 |
7 | 金融诈骗犯罪 | 集资诈骗；信用卡诈骗；有价证券诈骗；保险诈骗等 | 刑法第192条、第196条、第197条、第198条 |
2.3什么是“自洗钱”与“他洗钱“？
“洗钱”分为“自洗钱”和“他洗钱”两种。“自洗钱”是指行为人在实施上游犯罪之后，对犯罪所得及其产生的收益进行“清洗”以使之合法化的行为。“他洗钱”是上游犯罪行为人将犯罪所得交给专门的洗钱行为人“清洗”以使之合法化的行为。与“他洗钱”相较而言，“自洗钱”行为人参与了上游犯罪与洗钱犯罪全过程。
三、个人如何保护自己、远离洗钱？
1.选择安全可靠的金融机构。合法的金融机构接受监管，履行反洗钱义务，是对客户和自身负责。选择安全可靠、严格履行反洗钱义务的金融机构，您的资金安全和个人信息安全才更有保障。
2.主动配合金融机构进行身份识别。在金融机构办理业务时应主动出示身份证件；填写真实身份信息；配合金融机构进行身份确认；回答金融机构的合理提问。
3.不出租、出借身份证件、账户、银行卡、U盾及收付款二维码,不使用自己账户替他人提现。避免他人借用您的名义从事非法活动；或成为他人进行非法集资、洗钱等非法活动的“帮凶”，成为他人金融诈骗的替罪羊；诚信状况受到合理怀疑，在信用记录中留下污点。
4.勇于举报洗钱活动，维护社会公平正义。为了发挥社会公众的积极性，动员社会的力量与洗钱犯罪作斗争，保护单位和个人举报洗钱活动的合法权利，《中华人民共和国反洗钱法》特别规定，任何单位和个人都有权向中国人民银行或公安机关举报洗钱活动，同时规定接受举报的机关应当对举报人和举报内容保密。
