目录
01打击治理洗钱违法犯罪三年行动计划
02洗钱的罪与罚
03个人如何保护自己、远离洗钱
一、打击治理洗钱违法犯罪三年行动计划
1.1什么是打击治理洗钱违法犯罪三年行动计划？
为打击治理洗钱违法犯罪活动，进一步健全洗钱违法犯罪风险防控体系，2022年，中国人民银行、公安部、国家监察委员会、最高人民法院、最高人民检察院、国家安全部、海关总署、国家税务总局、银保监会、证监会、国家外汇管理局联合印发了《打击治理洗钱违法犯罪三年行动计划（2022—2024年）》，决定于2022年1月至2024年12月在全国范围内开展打击治理洗钱违法犯罪三年行动。
三年行动牵头单位：中国人民银行、公安部。
1.2总体要求
以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，深入贯彻党的十九大和十九届二中、三中、四中、五中、六中全会精神，全面落实党中央、国务院关于加强反洗钱工作的决策部署,坚持总体国家安全观，坚持以人民为中心，坚持综合施策、标本兼治。各有关部门认真履职，密切配合。依法严厉打击各类洗钱犯罪活动，完善协作机制，形成工作合力，建立职责清晰、运转高效的打击治理洗钱违法犯罪协作机制。坚决遏制洗钱及相关犯罪的蔓延势头,推动系统治理、综合治理和源头治理。
1.3主要任务
1、完善法律制度
推动《反洗钱法》修订工作，修订相关司法解释，完善数据统计方法，完善数据信息共享机制。
2、强化协同配合
规范可疑交易情报线索移送管理，落实“一案双查”工作机制，加强情报线索研判和案件会商。
3、提升实战效能
强化洗钱类型分析，规范可疑交易线索移送标准和工作程序，提高移送线索质量，加强反洗钱调查协查。
4、深化源头治理
增强反洗钱义务机构洗钱风险防控能力，落实工作责任，加强问题通报和整改，增强洗钱风险防控能力，建立“以案倒查”工作机制。
1.4工作要求
1、提高政治站位
打击治理洗钱违法犯罪事关国家经济金融安全和社会稳定，事关国家治理体系和治理能力现代化进程，事关中国特色社会主义市场经济高质量发展和双向开放，各成员单位要进一步提高政治站位，统一思想认识，确保行动计划取得实效。
2、加强组织领导
各地在反洗钱工作联席会议机制下，成立打击治理洗钱违法犯罪领导机构和办事机构，负责协调各地打击治理洗钱违法犯罪工作。
3、落实工作责任
加强组织领导，明确任务分工，细化工作措施，建立跟踪督办和奖励机制。
4、加强宣传培训
正确引导舆论，丰富宣传形式和内容，提高对洗钱犯罪的威慑力。
二、洗钱的罪与罚
2.1什么是洗钱罪？
2021年3月1日生效的《中华人民共和国刑法修正案(十一)》删除了行为人主观上应当对上游犯罪具有“明知”的故意性，同时修改了“协助”的要求。将《刑法》第191条洗钱罪修改为：
为掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污受贿犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益的来源和性质，有下列行为之一的，没收实施以上犯罪的所得及其产生的收益，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；情节严重的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处罚金：
（一）提供资金账户的；
（二）将财产转换为现金、金融票据、有价证券的；
（三）通过转账或者其他支付结算方式转移资金的；
（四）跨境转移资产的；
（五）以其他方式掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的。
单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责人的主管人员和其他直接负责人员，依照前款的规定处罚。
2.2洗钱的七类上游犯罪
2.3什么是“自洗钱”与“他洗钱”？
“洗钱”分为“自洗钱”和“他洗钱”两种。“自洗钱”是指行为人在实施上游犯罪之后，对犯罪所得及其产生的收益进行“清洗”以使之合法化的行为。“他洗钱”是上游犯罪行为人将犯罪所得交给专门的洗钱行为人“清洗”以使之合法化的行为。与“他洗钱”相较而言，“自洗钱”行为人参与了上游犯罪与洗钱犯罪全过程。
三、个人如何保护自己、远离洗钱？
1.选择安全可靠的金融机构。合法的金融机构接受监管，履行反洗钱义务，是对客户和自身负责。选择安全可靠、严格履行反洗钱义务的金融机构，您的资金安全和个人信息安全才更有保障。
2.主动配合金融机构进行身份识别。在金融机构办理业务时应主动出示身份证件；填写真实身份信息；配合金融机构进行身份确认；回答金融机构的合理提问。
3.不出租、出借身份证件、账户、银行卡、U盾及收付款二维码,不使用自己账户替他人提现。避免他人借用您的名义从事非法活动；或成为他人进行非法集资、洗钱等非法活动的“帮凶”，成为他人金融诈骗的替罪羊；诚信状况受到合理怀疑，在信用记录中留下污点。
4.勇于举报洗钱活动，维护社会公平正义。为了发挥社会公众的积极性，动员社会的力量与洗钱犯罪作斗争，保护单位和个人举报洗钱活动的合法权利，《中华人民共和国反洗钱法》特别规定，任何单位和个人都有权向中国人民银行或公安机关举报洗钱活动，同时规定接受举报的机关应当对举报人和举报内容保密。
来源参考：中国人民银行官网、人民检察微信公众号
