一、什么是客户尽职调查

客户尽职调查(Customer Due Diligence, CDD)是指金融机构和支付机构在与客户建立业务关系或与其进行交易时，应当通过来源可靠、独立的证明材料、数据或者信息，识别、核实和确认客户的真实身份；同时了解客户的职业或经营背景、交易目的、交易性质，以及资金来源和用途等。

二、客户尽职调查的重要性

(一) 客户尽职调查是反洗钱的工作基础

客户尽职调查是反洗钱工作的基础和前提，是掌握客户真实身份、重现客户交易全过程、发现和监测分析可疑交易，以及调查、侦查、起诉、审判洗钱案件的重要依据。只有真正了解客户，才能准确判断其资金来源或用途是否可疑，保护金融机构和支付机构不被犯罪分子利用。

(二) 客户尽职调查是全面提升反洗钱有效性的重要支撑

客户尽职调查、大额交易和可疑交易报告、客户身份资料和交易记录保存是反洗钱的三项核心义务。其中，客户尽职调查处于非常重要的地位，客户尽职调查为可疑交易监测分析提供全方位的信息支撑，只有全面掌握客户的信息才可有效开展可疑交易监测分析。金融机构和支付机构反洗钱工作的主要任务还是客户尽职调查，客户尽职调查工作的质量直接决定反洗钱工作的成效。

(三) 做好客户尽职调查工作是金融机构合规经营的重要任务

据统计，2021 年全国反洗钱行政处罚罚款金额共计 39510.92万元，其中因客户尽职调查存在的违规问题处罚 31694.09 万元占比 80% 以上。因此，做好客户尽职调查工作是金融机构和支付机构合规经营的重要任务。

（摘自《反洗钱客户尽职调查理论与实务》）

三、我国对客户尽职调查制度的修订

2022年1月，中国人民银行、银保监会、证监会联合发布 《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，对《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》进行了修订，原定于2022年3月1日起正式施行。2022年2月21日发布通知，因技术原因暂缓施行，相关业务按原规定办理。

四、证券期货业金融机构开展客户尽职调查基本要求

《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》第十二条 证券公司、期货公司、证券投资基金管理公司以及其他从事基金销售业务的机构在为客户办理以下业务时，应当开展客户尽职调查，并登记客户身份基本信息，留存客户有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件：

（一）经纪业务；

（二）资产管理业务；

（三）向不在本机构开立账户的客户销售各类金融产品且交易金额单笔人民币5万元以上或者外币等值1万美元以上的；

（四）融资融券、股票质押、约定购回等信用交易类业务；

（五）场外衍生品交易等柜台业务；

（六）承销与保荐、上市公司并购重组财务顾问、公司债券受托管理、非上市公众公司推荐、资产证券化等业务；

（七）中国人民银行和中国证券监督管理委员会规定的应当开展客户尽职调查的其他证券业务。

五、为什么要配合金融机构开展客户尽职调查

配合金融机构开展客户尽职调查，既是对反洗钱工作的支持，也是对自身财产和经济利益的保护。

金融机构要求客户配合其开展反洗钱工作有充分的法律依据。《中华人民共和国反洗钱法》等赋予了金融机构因反洗钱工作需要而对客户采取身份识别、身份信息留存等职责。客户积极配合金融机构依法开展反洗钱工作，就是在参与和支持国家预防打击洗钱等违法犯罪活动。

六、如何配合金融机构开展尽职调查？

（一）当您开立账户、购买金融产品或者以其它方式与金融机构建立业务关系时：

1.出示有效身份证件或身份证明文件；

2.如实填写您的身份信息；

3.配合金融机构通过联网核查身份证件的真实性，或以电话、信函、电子邮件等方式向您确认身份信息；

4.回答金融机构工作人员合理的提问。

（二）他人替您办理业务，须出示他（她）和您的身份证件

金融机构工作人员会核实交易主体的真实身份，当他人替您办理业务时，金融机构会对代理关系进行合理的确认。

（三）身份证件到期更换的，请及时配合金融机构进行更新

金融机构只能向身份真实有效的客户提供服务，对于身份证件已过有效期的，金融机构会通知客户在合理期限内进行更新，超过合理期限未更新的，金融机构可中止办理相关业务。